Como contratar um Planejador Financeiro Pessoal
Diversas decisões financeiras impactam a sua vida e nenhuma delas é mais importante do que contratar um planejador financeiro pessoal.
Quantas vezes você já fez um orçamento?
Mas o esqueceu poucas semanas depois…😧
Quantas vezes já disse: "vou analisar melhor meus investimentos e me inteirar melhor sobre isso.”?
Mas ficou desmotivado com a complexidade e excesso de informações… 😕
Quantas vezes já pensou em dizer um basta para o desconhecimento financeiro e estabelecer um limite para as dívidas que se avolumam?
Mas, mesmo com toda a motivação inicial, não conseguiu dar continuidade ao esforço de reorganização? 😔
Provavelmente você já tentou ter uma vida financeira melhor “por conta própria” e talvez tenha conseguido algum progresso.
Ou talvez esteja escutando informações demais, deixando-o(a) ainda mais confuso(a) acerca do que fazer e de qual direção seguir em sua vida financeira.
Então, você chega até este conteúdo e contempla a contratação de um planejador financeiro pessoal… apenas para mais dúvidas surgirem:
O que é um planejador financeiro pessoal? O que faz?
Como contratar um planejador? Quais são os cuidados que devo ter?
O meu gerente do banco não poderia fazer isso por mim? Ou então o meu assessor de investimentos? E que tal aquele meu amigo/primo que "manda bem” em finanças?
Será que fazer um curso digital me habilita a melhorar minha vida financeira?
Este é um editorial que criamos para lhe ajudar na principal decisão financeira de sua vida:
contratar e como contratar um planejador financeiro pessoal.
Organizamos este editorial em 5 partes
Colocamos os links abaixo para você ir direto ao ponto que lhe interessa. Se desejar a “foto completa”, siga o conteúdo todo.
A diferença entre transparência e clareza.
Atenção ao contratar um planejador.
Perguntas que deve fazer a um planejador.
Cuidados ao contratar.
Conclusão e um convite prático.
A diferença entre transparência e clareza.
Recentemente o mercado financeiro tomou posse do termo “transparência" para mostrar o quão alinhado está com os seus interesses, com o que realmente importa para você.
Será que transparência é o que você precisa e deseja?
Você sabe qual é a diferença entre transparência e clareza?
Para o mercado, ser transparente é:
• dizer como trabalha;
• como é remunerado;
• por quem é remunerado (poucos ainda fazem isso);
• O quanto é remunerado (alguém faz isso, de fato?).
Agora, o que é ser claro?
Clareza emerge quando você sabe o quanto esta transparência custa para você!
Simples assim!
Então, reflita:
Você sabe o quanto lhe custa a “assessoria de graça” que algumas assessorias oferecem?
Você sabe o quanto lhe custam as taxas de administração e de performance dos fundos de investimento que lhe oferecem?
Você tem clareza do quanto custa pagar 1% ao ano para administrarem o seu dinheiro por 20-30-40-50+ anos?
Apenas para ilustrar esta última pergunta, imagine o seguinte:
Você tem 2 opções para remunerar alguém que lhe ajude a encontrar um bom ativo imobiliário para você.
A primeira opção é pagá-lo 6% por encontrar este imóvel para você. A segunda é pagar 1% ao ano pelos próximos 40 anos…
Qual escolheria?
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Atenção ao contratar um Planejador
Dinheiro é algo muito sério e íntimo.
Dinheiro é um tabu!
Dizemos mais: dinheiro é o maior dos tabus!
Pense em seus melhores amigos (se você preenche uma mão com os seus verdadeiros melhores amigos, considere-se uma pessoa rica!).
Provavelmente vocês conversam sobre coisas íntimas como relacionamentos, desafios e angústias na profissão, medos e preocupações na criação dos filhos, forças e fragilidades políticas, religiosas, ideológicas, mas dificilmente conversam acerca do quanto ganham, quanto e como gastam, o patrimônio que possuem, as dívidas que carregam.
Dinheiro é o maior dos tabus e é reservado a uma esfera altamente íntima de nossa vida e personalidade, por isso você precisa prestar muita atenção em quem contratar para caminhar ao seu lado.
Principais pontos de atenção:
Contrate alguém que esteja interessado em você e não apenas aguardando o momento para mostrar-se interessante.
Você sabe quando está na frente de uma exposição de ego. Você sabe quando isso acontece…
Contrate alguém mais interessado no número de histórias que você tem, e não alguém apenas interessado na história dos números.
Observe o vocabulário deste profissional, as perguntas que faz, o tempo que ele(a) dedica para conhecer mais sobre você e não apenas sobre o seu dinheiro.
Contrate alguém disposto a ter um relacionamento com você e não apenas disposto a lhe atender.
Um atendimento é reativo. Um relacionamento é proativo. Busque alguém que tenha condições e organização pessoal para se relacionar com você, além de lhe servir quando precisar.
Perguntas que deve fazer a um Planejador
Contratar um planejador financeiro pessoal é contratar uma pessoa relevante em seu “staff pessoal e familiar”.
Você tem o direito e deve praticar todo o cuidado ao escolher o profissional que irá lhe servir.
Para lhe ajudar com isso, preparamos uma série de perguntas que você deve fazer ao profissional ao entrevistá-lo para o seu “staff pessoal”.
Perguntas que deve fazer antes de contratar um planejador:
1) Como você é remunerado?
Temos apenas 3 alternativas aqui.
Ou ele(a) é remunerado por você, ou pelo produto, ou por uma combinação.
O profissional deverá lhe apresentar a forma como é remunerado com transparência, mas agora você sabe que o que realmente precisa é ter clareza do quanto esta transparência custa para você. Explore isso com todos os profissionais, especialmente para os que são remunerados pelos produtos (aqueles que fazem “assessoria de graça”)
2) Você usa uma metodologia de planejamento? Conte-me sobre esta metodologia.
Aqui, é fundamental distinguir metodologia de uma sequência de formulários e questionários.
Formulários e questionários servem para adaptar você ao produto oferecido.
Metodologia serve para adaptar as soluções que serão formuladas para vocês, seus sonhos e objetivos.
Não seja “peça do jogo deste “planejador””. Seja jogador(a) do próprio jogo, tendo, ao lado, um planejador como um guia que possui uma metodologia para melhorar a sua vida.
3) Se eu lhe fizer uma pergunta ou apresentar algo que não saiba, o que irá me dizer? Como irá me ajudar?
Uma pergunta madura que implica em maturidade e honestidade do planejador. Ninguém sabe tudo, por isso explore como este profissional abordará suas próprias limitações.
4) Em sua ausência, haverá alguém que poderá me atender?
Todos podemos ter dias melhores, dias piores. Na estrutura do profissional que contratar, há uma alternativa para a ausência deste profissional? Alinhe bem a expectativa quanto a isso.
5) Quais os recentes investimentos que você fez em seu desenvolvimento pessoal?
O aprendizado de um verdadeiro planejador deve ser um estilo de vida e não uma fase de sua vida. Não basta ter e lhe mostrar os certificados que possui. É preciso certificar-se de que este profissional está na vanguarda do desenvolvimento pessoal e profissional.
6) O que me faria um cliente excelente para você?
Você deseja que este relacionamento lhe dê grandes resultados. Nada melhor do que a honesta e brutal verdade. Esta é a primeira pergunta nesta direção. Veja se o profissional tem clareza do seu modus operandi e avalie se isso combina com o seu estilo pessoal.
7) O que lhe faria perder a motivação em me falar a verdade e me ajudar no que eu preciso, e não apenas no que eu desejo?
Esta é a 2ª pergunta da honesta e brutal verdade. Você quer um amigo que lhe fale o que precisa ser dito e não apenas um amiguinho que lhe diz o que quer ouvir. Você está contratando alguém para o seu staff pessoal. Demande a verdade deste profissional!
8) O que é relevante sobre sua personalidade que eu deva saber para que nosso relacionamento seja incrível?
É fundamental que haja um “match de personalidade” entre você e o seu planejador.
Uma dica para explorar isso em seu processo de entrevista é a partir do acróstico STAR. Peça para o planejador descrever:
T | Tarefa: A tarefa que ele propôs à família. Ex.: para resolver isso decidimos…
A | Ação: As atitudes práticas que precisaram tomar para resolver a situação. Ex.: Para realizar o que decidimos, fizemos…
R | Resultado: Os resultados que a família obteve a partir do conselho e direção do planejador + atitudes da família. Ex.: A partir do que fizeram, os resultados foram…
9) Qual será o escopo de nosso relacionamento? No que irá me ajudar? No que precisarei de outros profissionais?
Alinhe as expectativas e limites de atuação deste profissional. Busque por detalhes do que ele(a) poderá fazer por você. Aqui, o mais relevante é perceber se o processo de planejamento proposto é o centro do trabalho de vocês, ou apenas uma “alavanca" para cuidar dos seus investimentos.
Busque os detalhes no escopo.
Ganhe clareza com isso.
Tome uma melhor decisão a partir disso.
10) Se você me indicar algum profissional / parceiro, como você é remunerado?
O escopo determinará os limites de atuação do profissional. Com os limites, aparece a eventual necessidade de outros profissionais, mais especializados e regulados para fazerem o que precisa.
Aqui, o mais relevante é ter clareza (e não apenas transparência) nos interesses deste planejador ao lhe apresentar alguém.
Não tenha receio em explorar isso no detalhe. Um bom profissional lhe mostrará com clareza como é remunerado, se for remunerado.
Ao fazer estas 10 perguntas, você e sua família estarão preparados para uma relevante e madura decisão.
Cuidados ao contratar um Planejador
Parte diretiva deste texto. Sem delongas:
1) Fuja com toda a sua força da “assessoria de graça”.
Não existe um trabalho profissional, orientado a você, eficiente e sem conflito de interesses, que seja “de graça”. Você sabe disso, mas destacamos como um cuidado pois é sempre bom destacar.
2) Atenção ao modelo de cobrança do planejador.
Mais uma vez destacamos a importância de você buscar clareza e não somente transparência na relação com o profissional que irá lhe servir.
Se você não conseguir fazer a conta, com facilidade, de quantos reais lhe custará por mês ou por ano ter este profissional ao seu lado, extremo cuidado!!
Reforçando:
3) Peça para ler o contrato de prestação de serviços antes de contratar o planejador
Contratos são fundamentais e é importante observar a estrutura e os elementos do contrato de quem irá contratar.
O contrato todo deve ser lido, mas observe atentamente quais são as obrigações do contratado (planejador), e preste muita atenção na parte que aponta para as suas obrigações como contratante. Esta parte demonstra a maturidade e seriedade que o planejador trata a parceria que será estabelecida entre vocês.
4) Observe a linguagem deste profissional
Linguagem importa! Avalie os termos usados pelo profissional.
Você pode estar diante de um excelente profissional de investimentos, mas não (necessariamente) de um verdadeiro planejador financeiro pessoal.
Investimentos são importantes, mas mais importante do que o investimento que você faz, é o investidor que você pode se tornar a partir da caminhada com um planejador.
Isso é importante pois estudos maduros mostram que o verdadeiro valor em ter alguém lhe ajudando em sua vida financeira reside em áreas não relacionadas aos investimentos.
Veja a tabela abaixo, criada por nós, como adaptação destes estudos:
Quantificando o valor do planejamento financeiro pessoal
legenda 👇
| ESTRATÉGIA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO | IMPACTO ECONÔMICO POTENCIAL |
|---|---|
| Benefícios do Planejamento Tributário | |
| Reivindicação de deduções fiscais, créditos e oportunidades de investimentos livre de impostos. | 1.000s or 10.000s |
| Diferimento de impostos - Contribuições Previdênciarias | 10.000s or 100.000s |
| Faixas de tributação / arbitragem | 0% - 30% da riqueza total |
| Benefícios do Planejamento de Investimentos | |
| Escolher investimentos de baixo custo | 0,45% - 0,82% |
| Prevenção de perdas tributárias | 0,20% - 0,60% |
| Alocação de Ativos | Até 0,75% |
| Seleção de Investimentos para entrega de “alpha” | > 0% |
| Rebalanceamento de carteira | 0,35% - 0,44% |
| Diversificação | Redução de risco |
| Lacuna de Comportamento | Cerca de 1,50%? |
| Benefícios do Planejamento de bens imóveis | |
| Economia em Impostos Federais (patrimônio > 5Mi USD) | Milhões |
| Economia em Impostos Estaduais | 100.000s or milhões |
| Economia em possíveis acordos jurídicos | 1.000s or 10.000s |
| Certificar-se de que os ativos vão para onde devem ir e quando | Não tem preço! |
| Benefícios do Planejamento de Aposentadoria | |
| Estratégias de alocação de portfolio (políticas de investimento) e fontes de retirada | 0,50% - 0,70% |
| Maximização dos benefícios do Seguro Social | 10.000s |
| Estratégias de aposentadoria fiscalmente impactadas | 1.000s or 100.000s |
| Políticas de gastos (orçamento e fluxo de caixa) | Fazer o plano funcionar! |
| Determinar quando você pode parar de trabalhar | Não tem preço! |
| Benefícios do Planejamento de Seguros | |
| Otimização da cobertura de seguros | 100s or 1.000s |
| Eliminação de catástrofes financeiras | Não tem preço! |
| Benefícios da Delegação | |
| Realçar o valor do seu tempo | 1.000s or 10.000s |
| Gastar dinheiro para liberar tempo | Bem-estar emocional |
| Assegurar-se de que as coisas de fato funcionem | Não tem preço! |
| Benefícios Comportamentais | |
| Eliminação de viés | Imensurável |
| Coach financeiro pessoal para implementação | Não tem preço! |
O estudo evidencia que o grande valor de um planejador reside justamente na execução do que foi planejado. Busque a companhia de um planejador que será como um guardião de seu futuro e que merecerá toda a sua confiança de forma que você implemente o plano.
Plano é bom! Plano sem execução não é nada.
Plano com execução é você em sua melhor versão.
Conclusão e um convite prático
Os dois maiores erros cometidos com o dinheiro são:
1) Negligenciá-lo, não dando a devida atenção, e colecionando “desaforos" na relação com o dinheiro.
2) Supervalorizá-lo, como se fosse o salvador de tudo, um fim em tudo e não um meio para muito.
Para que estes 2 erros não ocorram, é fundamental aprender a usá-lo com sabedoria, colocando-o no papel que lhe foi designado, como servo de nossas vidas e não como senhor.
A companhia de um verdadeiro planejador, um profissional centrado em sua vida e não apenas orientado ao seu dinheiro, é a melhor decisão e o melhor investimento que pode fazer em sua vida financeira.
Esperamos que este editorial lhe ajude a escolher e contratar um verdadeiro planejador, com a atenção os cuidados que esta decisão requer.
O nosso convite
A LifeFP™ é, acima de tudo, uma empresa de planejadores, e todos os nossos profissionais assinam um conjunto de valores que expressam a seriedade, responsabilidade e zelo que imprimimos em todos os nossos relacionamentos.
No contexto de nosso convite para agendar uma reunião conosco, consideramos, no importante, na direção da clareza, que você conheça os valores compartilhados e assinados por nossos planejadores. Isso lhe ajudará a nos contemplar como uma empresa que poderá lhe servir em seus desafios financeiros.
Nossos valores são:
Formação antes de informação
Nossos planejadores encaram o desenvolvimento pessoal e profissional com um estilo de vida. A LIFE oferece uma extensa gama de fóruns, cursos, interações, conteúdo e mentorias 1:1 para um contínuo aprimoramento de nossa equipe. Ao contratar um PlanejadorLIFE™ você estará na companhia de pessoas que valorizam o aprimoramento constante, resultando em um profissional sempre melhor capacitado para lhe servir.
Visão Longa
Qual é o papel deste ano em seus próximos 30-40-50 anos? A parte mais relevante desta reflexão não é o “deste ano”, mas sim a perspectiva de décadas à frente. Somos vanguarda desde o nosso primeiro dia de vida, e continuaremos assim! Esta vanguarda implica em encarar desafios do curto prazo com a persistência do longo prazo. Nossos planejadores são sintonizados nesta perspectiva. A visão longa nos habilita a lhe proteger das falsas promessas do curto prazo, sem deixar de lhe preparar para as oportunidades táticas que emergem e que combinam com o seu plano de vida.
Resultados
Somos uma empresa séria, responsável, madura e que respeita a promessa que fazemos aos nossos clientes de estarmos ao lado deles nas próximas décadas. A nossa assinatura denota: “É pra toda a vida, a vida toda”. Para isso, precisamos de vigor financeiro e para isso precisamos lhe entregar vigor e resultados financeiros e de vida. A nossa principal medida é a legitimidade do sentimento que diz: “tudo vai bem, tudo dará certo!”.
Liberdade com Responsabilidade
Você é um adulto e será respeitado e tratado como tal. Iremos lhe dar o plano de voo, mas quem está no cockpit é você. Você é o piloto, o protagonista. Você não será “micro gerenciado” por seu planejador. Iremos lhe ensinar a decidir melhor e a ter mais paz e tranquilidade com as decisões tomadas. Para isso, esperamos que você se engaje proativamente em seu processo de planejamento e que atue com intencionalidade na execução do seu plano.
Não terceirize a sua vida financeira a ninguém, mas não a construa sozinho e sem o apoio de um verdadeiro planejador financeiro.
Não ter um planejador financeiro custa mais do que ter um verdadeiro planejador financeiro!
Que tal agendar uma reunião particular, 1:1, ao vivo com um PlanejadorLIFE para explorar como a sua vida e suas finanças podem ser muito melhores com a nossa ajuda?
Para explorar em uma call, em um 1:1
Como somos remunerados?
Por que contratar um PlanejadorLIFE ao invés de um outro planejador?
Qual é a metodologia que usamos?
Quais são as ferramentas tecnológicas que usamos para aprimorar a experiência do planejamento?
Quais os resultados esperados do trabalho com um PlanejadorLIFE™?
O que pode não dar certo?
As 10 perguntas apresentadas neste editorial.
O que você considerar relevante.
Pergunte-nos qualquer coisa!
Agende uma reunião com um PlanejadorLIFE
Atenciosamente,
Equipe de PlanejadoresLIFE™