Um camponês entrou no cassino e revelou a nudez dos aristocratas

Descubra como um miserável criou sua riqueza sendo simples e saiba que apenas investir não te enriquece nem te torna um investidor.

Você consegue imaginar um nerd quebrando a banca com estatísticas, mas nunca imaginou um camponês virar o jogo sem nenhuma genialidade. 

No cassino, de nada adianta o esforço físico. 

Então, como um miserável pode ser melhor que um aristocrata sem ter fama, dinheiro ou poder?  

Este camponês construiu sua riqueza na simplicidade, e pode ser a sua história mesmo não entendendo nada do mercado financeiro. 

Digo isto porque eu já tentei ser um aristocrata querendo jogar como um aristocrata. Apenas percebi o quão miserável sou…  

Aposto que você não deseja continuar numa vida repleta de boletos e contas a pagar.

Se depender de milagres ao colocar R$ 100,00 no Tesouro Direto ou na Bolsa de Valores para ser milionário, nunca desfrutará da independência financeira.

Perpetuar o ciclo de escravidão financeira sem sonhos nem liberdade é maldição do passado que ainda atua em muitos hoje.

#joguediferente 


Neste texto, encontram-se 2 revelações: a primeira é sobre o jogo do investimento, a segunda é como você criará sua riqueza. 

Só uma das parte não será suficiente, tente correr com uma perna para ganhar do Bolt.

Você vai perceber que a elite se veste com falsa majestade para cobrir sua nudez, e o fato de possuir investimentos de dificílimo acesso não é o segredo do enriquecimento.

Posso afirmar que minha certificação CFP® (Certified Financial Planner) não me tornou um nobre, porque obter mais informações não mudou a minha realidade financeira até perceber como jogar o meu jogo sendo um simples plebeu.  

Minha família, como todos os imigrantes japoneses, chegou sem nada no Brasil. Uma mão na frente e outra atrás.

Somos estrangeiros na luta por uma vida digna. 

Quando comecei a trabalhar, fui inserido no grande cassino chamado sociedade. Sua dinâmica era totalmente diferente do universo escolar, pois o convívio com pessoas experientes e competentes ficou intenso. 

Havia nobres com carros importados e roupas de grife pagando R$ 250 numa refeição, enquanto eu comeria a semana toda com esse dinheiro! 

“Preciso ganhar mais dinheiro” foi uma voz do inconsciente e nunca questionei isso. Apenas me concentrei em como alcançar a elite. 

Eis o início no “cassino” financeiro.

Em 2012, eu queria multiplicar meus R$ 20 mil rapidamente. Comecei a comprar e vender ações sem entender nada e cheguei a ganhar 800 reais em 2 meses (pura sorte), mas perdi todo o ganho em 1 semana quando experimentei o daytrade. 

Prometiam ganhos exponenciais em pouco tempo, comprei a ilusão e vi outra realidade. O pior foi sofrer de ansiedade, gastrite e insônia. Eu me senti incapaz e enganado. 

Depois, eu comecei a estudar fundos de investimentos. Eram tantas opções que demorava para escolher, sempre surgia um novo e se dizia melhor que o outro. Fiquei imerso na confusão.  

Até que percebi o grande erro de estar focando somente no produto financeiro em busca de rentabilidade milagrosa. 

Existem estratégias fáceis e seguras para render o dinheiro e viver mais saudável. Mas eu desconhecia isso.

Naquela época, minha meta era render R$ 4 mil ao mês a partir dos R$ 20 mil iniciais. Pelos cálculos, seriam 20% a.m. e nunca tinha feito esta conta.  

Na verdade, nem saberia dizer se era possível! Além disso, o esforço para estudar o assunto consumia todo tempo de lazer. 

Aprendi uma lição de vida: de que adianta ganhar o mundo e perder a alma? 

No entanto, também não adianta continuar afogado sem o mínimo para viver bem… 

Hoje (2020), ter retorno de 10% ao ano já é desafiador, imagine buscar o dobro disso todos os meses…  

Graças a Deus, encontrei o estratagema que resolveu a minha angústia da baixa casta financeira. 

Com isso, adquiri uma vida digna com o dinheiro que já possuo. 

O equívoco era o desejo de se tornar um aristocrata. Agora, o foco é viver bem e ser rico sem se comparar com a elite.

Quando um aristocrata vai no shopping center, ele não entra nas mesmas lojas que você. 

Nós entramos na Hering e comemos McDonalds, eles desfilam na Prada + Louis Vuitton + Swarovski e se acomodam na Abbraccio para refeição. 

O camponês demorou 2 anos para juntar R$ 10.000, a elite levou 2 semanas. 

E nos investimentos? A compra de produtos financeiros também tem suas diferenças de classes.  

Normalmente, pensamos que os melhores produtos são mais caros. Eles investem em produtos que custam R$ 25.000 para começar… 

Dessa forma, impossível virar o jogo! 

Porém… Quem disse que enriquecer é caro? Existem compras assertivas. 

É possível criar riqueza a partir do pouco, encurtar anos de trabalho e conquistar uma vida digna.  

Com apenas R$ 250 (o almoço da elite), é possível compor a sua estratégia. Isso é 10x menos que um dos melhores investimentos da década!

A seguir, a estratégia de enriquecimento do camponês revelado em detalhes.

Já lhe adianto que este texto não é para quem deseja resolver sua vida apostando em investimentos (como eu fazia antes). 

Esta pessoa é como jogadores de poker que arrisca all-in.  

Mesmo que consiga dobrar seu dinheiro em algum momento, a chance de perder tudo é ainda maior.

O que proponho é algo como construção civil, cada tijolo tem significado. Qual deles tem mais consistência?

Visto que não se trata de apostar em investimento milagroso para construir a riqueza, quais são os segredos?

Não irei te vender um produto, não se preocupe. A informação é gratuita e vai, com certeza, te ajudar… ou melhor, reverter da miséria à dignidade.  

Antes de prosseguir, ressalto que o mais importante não é descobrir a estratégia de investimento, pois existe um segredo ainda maior por trás disso: 

Criar a riqueza ao mesmo tempo que se aproveita a vida.

Se não captar a mensagem final, será como ganhar uma Ferrari e não ter gasolina para correr ou como receber uma passagem grátis para Europa sem passaporte para viajar. 

Tais grandes frustrações brotam por:

• Não ter conhecimento (negligência levar à ruína)
• Ter conhecimento errado (dicas e conselhos que não resolvem)
• Não começar (receio ou muita informação que gera confusão)
• Ser inconstante depois de começar (sem visão de longo prazo)

Chegou a hora de quebrar todas as frustrações e trilhar na prosperidade sem se paralisar por incertezas.

Tenha clareza das regras, pois insegurança não irá te impedir de caminhar. 

O primeiro passo é entender algumas regras deste jogo. 

No mundo dos investimentos, a diversificação é lei. Isto significa que se deve comprar um certo número de produtos financeiros para mitigar riscos conforme o lema “não coloque todos os ovos na mesma cesta”. 

Ou “não coloque todas as fichas numa única jogada”. 

Entretanto, se 3 ativos financeiros renderem mais com risco menor que 10 ativos, quem não investiria? Portanto, nem sempre uma ampla diversificação é a melhor opção.  

Para encontrar uma ampla diversificação num único lugar, os fundos multimercados (ou F.M.) são ótimos exemplos. 

Eles possuem diversos ativos em diferentes mercados: ações, Tesouro Direto, moedas internacionais, ouro, fundos imobiliários e outros títulos. É uma mão cheia de cartas diferentes. 

Infelizmente, ficaria muito caro e complicado para começar a investir assim. Só um aristocrata conseguiria imitar esta diversidade de cartas financeiras. 

O camponês, com seus recursos limitados, precisa escolher muito bem os ativos. 

Embora o F.M. contenha variedades, colocar o seu dinheiro em apenas um único fundo multimercado seria colocar os ovos na mesma cesta. 

Quando o fundo sofre, você sofre junto na mesma intensidade. Arriscado, não? 

Agora, você sabia que é possível vencer muitas rodadas com apenas 3 cartas na mão sem deixar de ser multimercado? E com algumas vantagens essenciais: 

1. Fácil acesso para obter cada carta (baixo valor de entrada) 

2. 85% mais barato que melhores fundos de investimento 

3. Mais rápido para resgatar o dinheiro, praticamente imediato 

4. Mais seguro que comprar uma ação de empresa conhecida 


Para tornar o jogo mais competitivo, peguei os melhores fundos multimercados da década e mais algumas outras conhecidas. 

Vamos comparar o comportamento deles (apontados abaixo) até a pandemia e, logo em seguida, pós pandemia num período de 5 anos: 

Tem até um fundo de banco conhecido no meio. O fundo do camponês se chama Portfólio Base… em último lugar! Mas repare que é 01/2016. 

Ele virou o jogo em poucos anos: 

Só para mostrar que nem sempre estará no topo, o que importa é chegar bem ao final de algumas décadas. 

Mas… Será que a pandemia tirou o Portfólio base da corrida? 

Manteve-se no podium! Ficou provada a resiliência =D 

O Portfólio Base, sem investimentos no exterior nem nada complexo, demonstrou uma boa performance. 

Dê uma olhada nas cartas dos outros fundos (sem identificar, o intuito não é falar mal deles): 

Quanta sigla, não? Vou te ajudar a entender. As letras LFT, NTN-B e LTN se referem ao Tesouro Direto. Pronto!  

No mínimo, um F.M. tem 10 tipos de cartas.

MAS… só ver a rentabilidade passada é uma tremenda miopia. Ninguém escolhe um chocolate somente pelo preço, precisamos enxergar outros pontos cruciais.

Está facinho de entender abaixo.

Começando pelo preço, o investimento inicial é chamado valor de Entrada. Pode ser que o preço diminua nas próximas compras, geralmente os mais caros fazem isso. 

Depois de entrarmos um fundo qualquer, o dinheiro pode não chegar no dia seguinte quando necessitamos tirá-lo. 

Isso se chama Disponibilização de resgate, mostrado com número de dias após o pedido D+X, onde X é o número de dias úteis que demora para devolverem. 

Além disso, existem taxas para manter o seu dinheiro com eles. 

A Taxa de administração lembra uma anuidade de clube, ela é uma porcentagem sobre todo dinheiro colocado no fundo. Se colocou 1.000 reais, 2% sobre este valor seriam 20 reais a serem pagos depois de 1 ano (vai variar porque rendeu ou perdeu).  

E a Taxa de performance é um extra por ter conseguido render mais que o alvo de comparação, geralmente o CDI. 

Pense o seguinte, você empresta R$ 10 para o fundo tentar te devolver R$ 15. Se o fundo conseguir lucrar R$ 18, ele ficará com R$ 3 e cumpriu o combinado. 

Caso fique negativo, ele não ganha nada e você perde… =( 

Uma tabela facilita a comparação: 

As vantagens ficaram expostas, assim como a nudez dos aristocratas!

Pagar mais e ter menos… não entre nessa furada.

Na segunda coluna, se tiver urgência para usar o dinheiro, veja quantos dias seu dinheiro fica “preso” até entrar a sua conta. 

Imagine esperar mais 30 dias (D+30) quando a emergência bate hoje na sua porta!

Além disso, alguns fundos cobram o valor de um carro na Entrada (terceira coluna na tabela).

Fora as altas taxas, alguém gosta de pagar tributos? 

Agora ficou interessante conhecer as cartas do Portfólio Base, não é?!

As 3 cartadas vencedoras do camponês

A primeira cartada a ser revelada é um fundo vendido como ações. Leva o nome de ETF (Exchange Traded Funds) e a sigla é BOVA11.

Talvez já tenha ouvido esse nome, ele representa a Ibovespa com 77 ações dentro dela e custa hoje (26 de outubro de 2020) um pouco menos de R$ 100,00. 

Uma enorme diversificação numa única ação!

Outra grande vantagem da ETF é não sofrer perda total se uma das empresas falir. Pode dormir tranquilo, não vai zerar de um dia para outro.

A Segunda cartada

Comprar somente ações é muito arriscado. Para diminuir o risco da carteira, nada melhor que um clássico Tesouro Selic. 

“O quê?! Isso não rende nada…” foi a sua reação, provavelmente. Mas o propósito desta carta não é a rentabilidade, pois ela tem a função como caixa e reserva simultânea.  

Reserva para imprevistos e caixa para oportunidades não podem render negativo, imagine ter metade numa emergência ou deixar de aproveitar as chances na bolsa. 

Para isso, esta carta tem 2 regras básicas:

• Não pode oscilar o preço como uma montanha-russa
• Resgate imediato (dinheiro no dia seguinte)

Por exemplo, o dinheiro estará no dia 2 (terça-feira) se pedir resgate no dia 1 (segunda-feira). Mas nos F.M. com D+30, o dinheiro vem só 30 dias depois.

A Terceira cartada (maior delas)

Existe um investimento mais seguro que ações com potencial de render mais que bolsa de valores.

Nunca te contaram sobre isso? Inclusive é um tipo de Tesouro Direto!

A matéria acima mostra a performance no ano de 2019 a partir de janeiro. Abaixo, os rendimentos de 12 meses desde setembro de 2018:

Esse fato já se repetiu na história há 10 anos. Confira:

Estes títulos públicos, além de baratos, garantem uma rentabilidade acima da inflação se mantiver até o vencimento.

Proteção garantida!

Depois de adquirir esse conhecimento, você deixou de ser totalmente leigo. 

Mantenha-se simples e monte a sua carteira Multimercado com apenas 3 ativos e lucre mais que diversos fundos pagando menos!

O aristocrata ficou nu, mas…

Lembre-se que resta mais uma revelação antes de sair correndo para comprar estes segredos baratinhos e seguros.

O título deste texto poderia ser “Como vencer um multimercado com apenas 3 ativos”. 

Não estaria errado, mas o foco é mudar a sua realidade através das cartas viáveis, e não um texto sobre fundo de investimento. 

Aliás, a intenção não é garimpar a melhor rentabilidade possível. Nenhum fundo se manteve como o mais rentável por 10 anos seguidos! 

Não perca tempo tentando prever qual será o próximo fundo vencedor, use seu tempo para seus projetos pessoais ou desenvolvimento profissional.  

A Cartada Final - sem a qual não vira o jogo.

A questão financeira foi resolvida ao vencer a inflação na terceira cartada, manter uma margem segura sempre na segunda e potencializar ganhos na primeira.

Dessa forma, você fica protegido contra grandes perdas e aumentam as chances de um crescimento seguro.

Atualmente, uso meu tempo para produzir conteúdo, trabalhar com propósito, curtir e descansar. Pois o tempo é um recurso mais escasso que dinheiro e temos uma única vida.

Não a desperdice! 

Concluindo, o real segredo não são estes ativos porque a sua vida pode não melhorar mesmo tendo essas 3 cartas.

Falta saber quanto colocar em cada cartada todos os meses e por quanto tempo.

Como fazer isso?

Através do Planejamento de Vida e Finanças Pessoais.

Somente planejar suas finanças é como dirigir uma Ferrari sem volante. Apenas planejar a vida sem investir é segurar o volante colocar a gasolina. Qual te leva ao destino?

O verdadeiro segredo está no entendimento e na aplicação correta para obter qualidade de vida tanto no presente quanto no futuro. 

De nada adianta investir a sobra, pior ainda quando NUNCA sobra no mês… 

Começar a investir em boas cartas não é a virada do jogo! Você precisa de consistência.

Comprar algumas vezes os ativos revelados não cria a riqueza.

Portanto, perceba de uma vez por todas que apenas investir não te enriquece de verdade. 

O jogo da vida não tem o botão de pausa nem de restart. Portanto, comece o quanto antes.

Além disso, não faltam gurus que trazem dicas de investimento. Cuidado com o erro de focar somente no lado financeiro do jogo.

Lembre-se que a vida vale mais que dinheiro, jogos e castas.

Os benefícios de planejar a sua vida superam as vantagens de investir bem, veja abaixo: 

Ficou provada a possibilidade do camponês virar o jogo. Será que você deseja os mesmos benefícios?

Se você está lendo até agora, meus parabéns! Eu quero te presentear com uma conversa pessoal sobre a Cartada Final. 

Quem mais poderia revelar as cartas para viver melhor?

Vou recompensar o seu esforço  de chegar até aqui e mostrar como eu faço o seu Planejamento de Vida e Finanças Pessoais. 

Aproveite a chance e não postergue a sua vida digna! 

Seja um camponês rico ao invés de um aristocrata pobre.

Lembre-se de mencionar que leu este artigo até o final ao entrar em contato comigo nos links abaixo ;) 

Via Whatsapp

Via e-mail: roberto.kenji@lifefp.com.br

Vamos virar o seu jogo da vida!

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Site profissional: www.lifefp.com.br/roberto-kenji

Roberto Kenji é planejador financeiro na Life Finanças Pessoais, a primeira e maior empresa de planejamento de vida e finanças pessoais com foco em aumentar a Qualidade de Vida. Composta por um time de planejadores com uso de metodologia e plataforma própria digital.

Formado em Engenharia Naval pela POLI/USP, intercâmbio em Engenharia Industrial no INSA (Lyon) e mestrado no Seminário Teológico Servo de Cristo. Possui a Certificação CFP® (Certified Financial Planner) e palestrou em eventos (Google for Startup Campus, DOW e entre outros).